Взять кредит для погашения ипотеки, взять кредит погашения ипотеки

Содержание
  1. Взять кредит для погашения ипотеки
  2. Плюсы и минусы досрочного погашения кредита
  3. Финансовый гений
  4. Взять кредит для погашения ипотеки
  5. Выгодно ли досрочное погашение ипотечного кредита?
  6. Погашение ипотеки материнским капиталом
  7. Погашение ипотечного кредита
  8. Как осуществить досрочное погашение ипотеки? Инструкция и нюансы
  9. Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения
  10. Досрочное погашение ипотеки
  11. Как можно быстро погасить ипотеку?
  12. Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?
  13. Как погашать ипотечный кредит
  14. Форум по ипотеке и секьюритизации
  15. Погашение ипотечного кредита
  16. Досрочное погашение ипотечного кредита
  17. Можно ли взять ипотеку если есть кредит
  18. Правила выдачи ипотеки если есть кредит
  19. Получение ипотеки имея кредит
  20. Как повлиять на выдачу ипотеки имея кредит
  21. Получится ли взять кредит для погашения кредита?
  22. Мэрия Ярославля: многодетные семьи получат полмиллиона на погашение ипотеки
  23. Понравился материал?

Взять кредит для погашения ипотеки

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

При дифференцированном платеже основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту. Ежемесячный платеж по мере выплат постепенно уменьшается, потому что проценты начисляются на постоянно сокращающееся тело долга. Это полная противоположность аннуитету: возможный размер кредита несколько меньше, при этом в начале у заемщика возникает повышенная долговая нагрузка.

Финансовый гений

Чем раньше вы погасите кредит – тем лучше. Именно поэтому задуматься о том, как погасить кредит досрочно, необходимо еще до момента его получения и вот почему. Многие банки по определенным программам кредитования начали практиковать взимание дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение кредита. Таким образом, выбирая выгодные условия кредитования.

необходимо уже сразу обращать внимание на условия досрочного погашения кредита: если возможность погасить кредит досрочно хоть как-то ограничена или же карается штрафами – такие условия никак нельзя назвать выгодными, и от подобного займа лучше отказаться.

Что могут включать в себя условия досрочного погашения кредита? В идеале, как я уже написал, они никак не должны ограничивать заемщика в своем желании быстрее рассчитаться с банком.

Взять кредит для погашения ипотеки

Ее особенность такова, что первые годы приходится, в основном, платить по процентам, а основанная сумма, так называемое тело кредита, уменьшается довольно медленно. Лишь ближе к середине срока доли средств, идущих на выплаты по процентам и на погашение самого кредита, могут сравняться. Есть и другие варианты, например, Сбербанк России предусматривает возможность дифференцированных платежей.

Выгодно ли досрочное погашение ипотечного кредита?

Например, потребуется справка об официальных доходах. Но в случае, если с этим нет никаких проблем, переплачивать особо не придётся. Многие заёмщики принимают окончательное решение об оформлении кредита именно на основании возможности досрочного его погашения. Разумеется, досрочное погашение кредитов не особо-то выгодно банкам, ведь получение стабильного притока финансовых средств при этом нарушается.

Погашение ипотеки материнским капиталом

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом обычно уменьшается также сумма ежемесячного платежа — вот и все! Допустим, приобретаемое жилье стоит 1 млн. рублей. У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки. Вы берете в банке жилищный кредит на эту сумму и говорите о том, то досрочно будете гасить часть долга средствами мат.

Погашение ипотечного кредита

Это фиксированные для заемщика ежемесячные взносы, состоящие из сумм в счет оплаты основного долга и части в счет процентов. При применении данной схемы погашения ипотеки сначала происходит погашение процентной части по кредиту. Доля выплат, приходящихся на основной долг («тело» кредита), увеличивается постепенно. Таким образом, долг при практикуемой как в «ДельтаКредит», так и во многих других банках аннуитетной схеме расчета уменьшается с течением времени, на которое заключается договор.

Как осуществить досрочное погашение ипотеки? Инструкция и нюансы

Однако с течением времени, размер платежа будет снижаться и таким образом меньше отягощать семейный бюджет. При первом варианте Вам будет предоставлена возможность полного погашения займа при условии оплаты процентов за текущий месяц использования кредита. Остальная сумма процентов будет автоматически пересчитана и сведена к нулю. Как уже было сказано выше, то, насколько выгодно будет досрочно закрыть ипотеку, напрямую зависит от системы расчетов.

Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения

В этом случае кредит никуда не девается, но задолженность уменьшается: и вместе с этим изменится график платежей — снизится ежемесячный платеж или сократится срок займа . На практике чаще изменяют ежемесячный взнос:

«К примеру, досрочное погашение 20% от суммы кредита сокращает платеж в среднем также на 20%»

, — утверждает Роман Слободян, начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка .

Досрочное погашение ипотеки

И через год будем погашать 500 000 досрочно. Ипотечный калькулятор с досрочным погашением поможет рассчитать для случая уменьшения срока платежа переплату в 111 696,24 рублей, и для второго варианта с уменьшением ежемесячного платежа в 130 656,11 рублей. Вроде бы все верно с утверждением: первый вариант кажется более выгодным. Однако давайте чуть подробней всмотримся в эти графики платежей. Согласно второму — 9 672,39 рублей.

«Потребительский кредит априори не может быть выгоднее ипотечного, если целью является приобретение недвижимости», — уверена Владлена Невская. В некоторых случаях оформлять ипотеку на покупку жилья либо невозможно, либо крайне невыгодно. В такой ситуации ее может успешно заменить обычный потребительский кредит. «Его можно взять на покупку объекта недвижимости, который нельзя приобрести в ипотеку, — комментирует директор департамента кредитования „Фосборн Хоум“ Юлия Букина. — Например, это актуально для покупателей квартир в домах, подлежащих сносу».

Как можно быстро погасить ипотеку?

Если вы действительно желаете быстро расплатиться с ипотекой, то лучше сократить период кредита, заново рассчитав ежемесячную ставку. Еще один хороший способ как быстро погасить ипотеку. В этом случае вы просто берете кредит с более низким процентом, в новом банке, перезакладывая вашу ипотечную недвижимость другому банку.

Если говорить проще, то ваш ипотечный договор перекупает другой банк.

Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?

Сначала снижаем размер, а потом срок. У вас нестабильная работа, но размер платежа не обременителен для вас. Если вы пессимист — снижаем размер, а потом срок. Оптимист снижает сразу срок. У вас нестабильная работа и платеж по ипотеке у вас велик. Сначала снижаем размер, чтобы добиться минимального платежа. Это позволит почувствовать себя комфортно. Потом снижаем срок. У вас случайные заработки и нет стабильности.

Как погашать ипотечный кредит

Для проведения оплаты Вам понадобится паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина. Платежи принимаются без комиссий и зачисляются мгновенно. Для Вашего удобства и своевременного погашения ежемесячных платежей Вы можете оформить автоматическое пополнение кредитного счета с любой карты или счета ВТБ Банк Москвы . Если у Вас нет карты ВТБ Банк Москвы . Вы можете ее оформить в ближайшем офисе Банка и оплачивать с ее помощью ипотеку в банкоматах Банка.

Форум по ипотеке и секьюритизации

Там вроде бы прощения процентов не было. Ваша ипотека выдана раньше. — Акция прощения закончилась? Пока нигде. Когда доработаю, сделаю удобным и понятным, выложу в сети. — — У вас 1-й график сохранился? Если бы вы взяли ипотеку: АП = 52 079,73 и без досрочки — 27.07.13 — то посл. платеж = 71 061,75 — 28.07.13 — то посл. платеж = 71 047,54 — У вас какой последний платеж? Сильно отличается?

Погашение ипотечного кредита

Если вы уже получили ипотечный кредит и даже купили жилье, то теперь наступает время «платить по счетам». Кредит является «погашенным» полностью, когда на счет кредитора зачислена полностью сумма кредита и проценты.

Так как суммы ипотечных кредитов довольно велики, и сам проект является долгосрочным, то кредит погашается частями. Погашать кредит можно несколькими способами, чтоб банк и заемщик могли выбрать наиболее оптимальный вариант погашения.

Заемщику так же необходимо помнить о том, что существуют возможности сократить затраты и на этапе погашения кредита: возможно погасить кредит досрочно или воспользоваться перекредитованием.

Погашение ипотечного кредита подразумевает, что на основании кредитного договора заемщик обязан ежемесячно перечислять на счет кредитора суммы в погашение основного долга по кредиту и начисленных процентов. Ипотечное кредитование является долгосрочным проектом, поэтому погашение ипотечного кредита осуществляется в несколько этапов.

Существует несколько способов погашения ипотечного кредита, которые позволяют существенно сэкономить время и деньги заемщика.

Способы погашения кредитов зависят от следующих факторов:

  • с какой периодичностью осуществляется платеж;
  • каковы сроки и размеры платежей;
  • в какой форме осуществляется платеж (наличные, безнал).

Самый распространенный вариант внесения платежей по ипотеке – ежемесячно. Банк-кредитор обычно определяет платежный период: например, с 5 по 10 число каждого месяца. В том случае, когда заемщиком взнос своевременно не совершен, кредитор может применить штрафные санкции.

Как только заемщиком и кредитором подписывается договор, заемщик получает на руки график платежей с указанием их размеров. Зачастую банком выставляются очень строгие требования по погашению кредита – соответствие перечисляемых и указанных сумм должно соблюдаться до копеек. Любое отклонение (недоплата или переплата) от обозначенной суммы может рассматриваться банком как нарушение обязательств по договору. Это может быть вызвать применение штрафных санкций. Все штрафные санкции, которые могут быть применены к заемщику, обязательно прописываются в кредитном договоре.

Если вы выбрали наличную форму внесения платежа, то это значит, что вам необходимо вносить деньги на ссудный счет через кассу банка. Заемщику, выбравшему такую форму платежа, стоит не забывать о том, что платеж не всегда возможно осуществить в вечернее время, а в выходные и праздничные дни банки не работают.

Дата и сумма каждого ежемесячного платежа прописывается в графике платежей, который банк обязан передать заемщику при оформлении кредита. Многие банки требуют от заемщиков погашение ипотечного кредита , строго в соответствии с графиком, даже погашение ежемесячных платежей с точностью до копеек. В таких случаях нельзя округлять суммы платежей, иначе это может быть воспринято банком как ненадлежащее исполнение заемщиком своих кредитных обязательств. В этом случае могут последовать различные штрафные санкции, вплоть до расторжения кредитного договора и полного возврата задолженности.

Форма погашения ипотечного кредита предусматривает оплату платежей наличным и безналичным путем. При наличной оплате заемщик вносит денежные средства в кассе банка. При оплате наличными необходимо учитывать, что платеж нельзя внести в выходной или праздничный день, а во многих банках отсутствуют вечерние кассы.

При безналичном погашении ипотечного кредита денежные средства списываются со счета заемщика, который открыт в другом банке, и зачисляются на счет кредитора. При безналичной оплате следует знать, что за безналичные межбанковские переводы взимаются комиссии, а сам перевод выполняется в течение трех рабочих дней. Если заемщик рассчитывает погашать ипотечный кредит в безналичной форме, он может сэкономить свои время и деньги, открыв счет в банке, в котором он оформлял ипотечный кредит.

Еще одним вариантом, безналичной оплаты кредитных платежей, является ежемесячный перевод необходимой суммы из зарплаты заемщика до момента ее получения. Для этого заемщику необходимо написать заявление на имя руководителя организации, в которой он работает, с просьбой удерживать определенную сумму из его зарплаты для перевода ее на счет банка-кредитора. К заявлению необходимо приложить банковские реквизиты для перечисления платежей.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Многие программы предусматривают досрочное погашение ипотечного кредита. Перед тем как заключать договор с банком надо взвесить все «за» и «против» досрочного погашения кредита. Банки упускают выгоду при досрочном погашении, а заемщик может существенно сэкономить на выплате процентов. Однако банки могут компенсировать это комиссией.

Конкуренция не позволяет банкам полностью запретить досрочное погашение, поэтому они вводят длительные моратории, ограничения на размер досрочного платежа и т.д. Так что у заемщика возникает всё больше сложностей с досрочным погашением, а банк получает своё. Погасить досрочно можно как весь кредит, так и его часть. Для этого необходимо написать заявление в форме, установленной кредитором.

Если заемщик погашает часть кредита досрочно, то он имеет право уменьшить сумму ежемесячных платежей на оставшийся период, или сохранить размер платежей, но сократить срок выплат. При уменьшении размера платежа вы можете уменьшить нагрузку на семейный бюджет, или позволить себе взять еще один кредит. Если же заемщик выбирает сокращение срока кредитования, то сумма переплаты за жилье значительно снижается. Какой вариант выбрать решает сам заемщик. После того, как произошло досрочное погашение части кредита, заемщику выдается новый график внесения платежей.

Если заемщик полностью досрочно погашает кредит, то у кредитора необходимо запросить точную сумму кредита и процентов на предполагаемую дату полного погашения кредита. Как только все необходимые платежи будут внесены, заемщику необходимо совершить еще две процедуры:

  • зарегистрировать в учреждении юстиции прекращение ипотеки, это необходимо для того, чтобы снять залоговое обременение с жилья;
  • уведомить о досрочном погашении кредита страховую компанию, что позволит вернуть часть денег за неиспользованный страховой период.

Однако некоторые ипотечные программы имеют мораторий на досрочное погашение кредита, который составляет обычно 6 месяцев. Кроме моратория могут устанавливаться и минимальные суммы для досрочного погашения от 10 до 50 тысяч рублей. Если заемщик решит досрочно погашать кредит, ему необходимо будет платить не меньше той суммы, которая установлена для досрочного погашения.

Погашать ипотечный кредит можно также с помощью перекредитования. Перекредитование — это получение кредита с более низкой процентной ставкой для погашения кредита с более высокой ставкой, взятого ранее. На сегодняшний день появляется достаточно большое количество ипотечных программ с более низкими процентными ставками. Воспользовавшись перекредитованием, заемщик может значительно сократить переплату по приобретаемому жилью. Прежде чем принять решение о перекредитовании, необходимо оценить выгодность операции с учетом дополнительных расходов на получение нового кредита.

Но не стоит забывать, что не все банки предоставляют заемщику выбор.

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Сегодня граждане довольно часто используют заемные средства для решения текущих проблем, потому у некоторых есть даже по нескольку открытых ссуд. В таких условиях получить новый заем вполне реально, а вот можно ли взять ипотеку, если есть кредит, зависит от многих факторов. Рассмотрим детально.

Правила выдачи ипотеки если есть кредит

Обратившись к закону и правилам крупных учреждений, отрицательного ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку, имея кредит, не предусмотрено. То есть отказ только на основании наличия незакрытых ссуд выдать не могут. Для получения положительного ответа от кредитора необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия:

  • Гражданство, регистрация. Некоторые учреждения отказываются сотрудничать даже с гражданами с временным документом.
  • Возраст. Обычно, ограничение составляет от 21 года, реже от 23-25 лет. Максимальная граница преимущественно находится на отметке 65 лет, но можно найти и программы для граждан до 75 лет.
  • Постоянное место работы. В противном случае заемщик относится к нестабильным и риски для кредитора повышаются.
  • Наличие дохода. Обычно, ограничения по минимальному доходу не предъявляется. Но на его основании рассчитывается возможность заемщиком возвращать долги. Играют роль и дополнительные средства, имеющиеся у заемщика. А взять кредит в ипотеку с материнским капиталом еще проще, ведь им разрешено покрыть как часть выплат, так и первый взнос.
  • История кредитования. Если по имеющимся ссудам оплаты происходят своевременно и долгов нет, банк получает подтверждение порядочности клиента.

Для того, чтобы взять ипотеку имея кредит необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия

Получение ипотеки имея кредит

Таким образом, взять ипотеку и потребительский кредит вполне доступно, если величина доходов клиента позволит их погашать. Соразмерность зарплаты и суммы платежей по всем ссудам оценивает каждый банк по-своему.

Как лучше поступить

Существует стандартный показатель, на который заемщик может ориентироваться, чтобы предугадать ответ самостоятельно. Все платежи по ссудам не должны превышать 50% от заработной платы.

Но даже в такой ситуации всегда можно найти выход. К примеру, можно изыскать возможность и досрочно выплатить одну из ссуд, например, с ближайшим сроком окончания. Так, при одобрении ипотеки она уже не будет учитываться.

Также можно перевести (объединить) все ссуды в одну по программе рефинансирования выбранного банка. При этом зачастую разрешено увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить месячный платеж. И даже получить некоторую сумму в долг дополнительно. Посредством чего, можно расплатиться с каким-то иными обязательствами.

Что лучше взять – ипотеку или кредит

Рассматривая, что лучше взять – ипотеку или кредит нецелевого характера, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают более низкие ставки и большие возможности (сумму, сроки). Если приобретается квартира, то ипотека будет лучшим вариантом, т.к. позволит максимально увеличить сроки выплат – вплоть до 30 лет, тогда как потребительские ссуды даются лишь до 3-7 лет. По ипотеке доступно запросить до 80% от цены жилья, а потребительская ссуда рассчитывается только по величине доходов заемщика.

Для улучшения условий и получения ссуды большего размера обычно привлекаются созаемщики. Супруг таковым является по умолчанию, остальные – по желанию. Нужно помнить, что по ипотечной программе созаемщик имеет равные права на владение недвижимостью. А вот может ли созаемщик по ипотеке взять кредит для себя спустя некоторое время, определяется каждым банком индивидуально. Обычно, ссуду разрешают в рамках его доходов. Отказ может получить супруг заемщика по ипотеке, т.к. семейный бюджет у них единый.

Как повлиять на выдачу ипотеки имея кредит

В обратной ситуации, если клиенту одобрили ипотеку, можно ли взять кредит, также зависит от его дохода.

Подтверждения платежеспособности

Но при этом, всегда можно найти способ повлиять на решение банка дополнительными средствами подтверждения платежеспособности:

  • Наличие собственности, не обремененной кредитами, в т.ч. авто;
  • Привлечение поручителей, чьи доходы учитываются наравне с заемщиком;
  • Оформление залога.

Также существуют отдельные категории, к которым учреждения благоволят и могут пойти на уступки: вкладчики, зарплатные и т.п. В любом случае, обратиться с заявлением и уточнить все возможности для получения положительного ответа лишним не будет.

Взять кредит для погашения ипотеки

А вот можно ли взять кредит для погашения ипотеки, вопрос довольно серьезный. Подобных программ у банков не предусмотрено, но клиент может воспользоваться обычной потребительской нецелевой ссудой. Ее согласование опять-таки зависит от уровня платежеспособности. Если же клиент желает досрочно погасить ипотеку при помощи иной ссуды, стоит об этом упомянуть при подаче заявления. Ведь в такой ситуации, при расчетах не нужно учитывать месячные платежи по ипотеке, и дохода клиента для взаимодействия по новому займу должно хватить. В любом случае, решение принимается учреждением индивидуально.

Хорошим вариантом взять кредит на погашение ипотеки считается рефинансирование. Согласования в данном случае можно ожидать с большей вероятностью, при соблюдении стандартного перечня требований. Обязательным считается отсутствие просрочек. Программа в новом учреждении может оказаться более удачной по ставке или позволит сократить месячный платеж (растянув срок кредитования).

В виду конкуренции, многие учреждения предлагают все более интересные условия, которые не сравняться с теми, которые были, к примеру, лет 10 назад. Поэтому не стоит отказываться просматривать новые предложения, взять ипотеку если есть кредит. Чтобы получить их, и рекомендуется воспользоваться рефинансированием.

Получится ли взять кредит для погашения кредита?

Вопрос, можно ли взять новый кредит в банке для погашения старого кредита волнует очень многих. У некоторых граждан «есть на руках» по несколько непогашенных кредитов и желание взять один кредит, чтобы погасить все предыдущие вполне понятно и очень актуально в наше время.

Иметь несколько кредитов в нашей стране не запрещено, другой вопрос: а по силам ли Вам платить по нескольким кредитам, ведь от своевременности платежей зависит ваша кредитная история. Для банков показатель Вашей платежеспособности является основным пунктом при принятии решения о выдаче кредита.

Предоставление нового кредита для погашения старого (или несколько старых) на более приемлемых условиях называется рефинансированием. Эта услуга еще не так сильно распространена в нашей стране, но пользуется большим спросом, особенно в крупных городах.

В каком банке взять кредит для погашения кредита?

Многие российские банки оказывают услугу рефинансирования кредитов. В Сбербанке можно взять деньги для погашения кредита (это может быть один кредит, а может сразу пять), сроком от трех месяцев до пяти лет.

Банки ВТБ 24, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Юниаструм Банк рефинансируют как потребительский кредиты, так и ипотечные.

Можно ли взять кредит для погашения ипотеки?

Ипотечные кредиты долгосрочные, и за этот длительный период может случиться все, что угодно: ставки по ипотечному кредитованию стали меньше, изменилась Ваша личная жизненная ситуация и т.п. Обратившись в банк можно рефинансировать свой ипотечный кредит и значительно облегчить себе жизнь, ведь не только Вы, но и банк заинтересован в погашении вашего кредита.

Рефинансировать свой кредит иногда не просто можно, но и нужно. Если проценты по старому кредиту выше или Вы просто в не состоянии больше платить в том размере как раньше, идите в банк и попробуйте изменить условия договора кредитования (уменьшить процент или увеличить срок кредита).

Банк может пойти Вам на встречу, но обязательно проверит Вас. Если Вы за время своих финансовых отношений с банком проявили себя добросовестным заемщиком и вовремя платили по счетам, а сейчас у Вас временные трудности, то, скорее всего у Вас получиться перекредитоваться или взять новый кредит.

Если в вашем банке Вам не пошли на встречу, обращайтесь в другие банки, ведь можно попробовать взять новый кредит на более выгодных условиях и самостоятельно погасить старый долг.

Мэрия Ярославля: многодетные семьи получат полмиллиона на погашение ипотеки

С сегодняшнего дня вступает в силу Постановление Правительства РФ , в соответствии с которым многодетные семьи могут получить до 450 тысяч рублей на погашении ипотеки. Информация появилась на официальном портале города Ярославля .

— Средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование кредитом, — уточняют в мэрии.

Чтобы получить такую поддержку государства, нужно быть его гражданином, матерью или отцом, заемщиком по ипотеке и родить третьего или больше ребенка с января этого года по 31 декабря 2022.

С более подробной информацией вы можете ознакомиться, перейдя по этой ссылке.

Понравился материал?

Подпишитесь на ежедневную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы:

УЧРЕДИТЕЛЬ И РЕДАКЦИЯ: АО ИД «Комсомольская правда».

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФC77-50166 от 15 июня 2012. Главный редактор — Сунгоркин Владимир Николаевич. Шеф-редактор сайта — Носова Олеся Вячеславовна.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит